ПАО СБЕРБАНК

Как следует из ситуации, изложенной в обращении потребителя от 05.09.2022 г. № 305/Ж-2022, 10 января 2022 года между заявителем и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, договор о выпуске и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. При снятии денежных средств в рамках кредитного договора по кредитной карте Банк удерживает с заявителя комиссию за выдачу наличных денежных средств с кредитной карты в размере 3 % от суммы, подлежащей выдаче: 17.07.2022 г. удержана комиссия в размере 4200 рублей, 24.08.2022 г. – в размере 1860 рублей. в соответствии с п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353 - ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. В соответствии с п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353 - ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. В рассматриваемом случае комиссии установлены Банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для потребителя какого-либо самостоятельного имущественного блага, выдача наличных денежных средств по кредитному договору не является самостоятельной услугой, создающей для клиента какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, за оказание которой банк вправе требовать с клиента оплату. Следовательно, затраты Банка, которые могут возникнуть при исполнении кредитных договоров, должны учитываться в составе платы за кредит - процентной ставки, а взимание дополнительных комиссий с заемщика возможно лишь за те дополнительные услуги Банка, которые представляют собой самостоятельную ценность для потребителя. Законодательством не предусмотрено возложение на потребителя расходов, связанных с осуществлением Банком действий, направленных на исполнение обязанностей Банка в рамках кредитного договора. В данном случае комиссии фактически предусмотрены за действия, без совершения которых Банк и заемщик не смогли бы исполнить кредитный договор. Названные условия договора при получении потребителем одной услуги (займа), обязывают его приобретать иную услугу (платное обслуживание по договору). В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.